Hvad er crowdlending?

Er du interesseret i at investere dine penge, men er træt af de traditionelle metoder? Så er crowdlending måske noget for dig! Crowdlending er en form for peer-to-peer långivning, hvor private investorer kan låne penge til virksomheder eller privatpersoner. Det er blevet populært i Danmark, da det giver mulighed for højere afkast end bankerne tilbyder. Men hvad er crowdlending? Få svaret her.

Hvad er crowdlending?

Crowdlending er en relativt ny form for investering. Der giver private investorer mulighed for at låne penge direkte til virksomheder eller privatpersoner uden om bankerne. Det fungerer ved, at låntageren ansøger om et lån på en crowdlending-platform og herefter kan private investorer byde på at låne penge ud.

På den måde samles flere mindre beløb fra forskellige investorer, som tilsammen dækker det ønskede lånebeløb. Låntageren betaler herefter afdrag og renter tilbage til de forskellige investorer over en aftalt periode.

En af fordelene ved crowdlending er, at man som investor kan opnå højere afkast end de traditionelle opsparingsformer i banken. Samtidig styrker man også den lokale økonomi ved at give små og mellemstore virksomheder adgang til kapital.

Det er dog vigtigt at være opmærksom på risikoen ved crowdlending. Da der altid vil være en potentiel risiko for tab af kapital. Derfor bør man grundigt undersøge platformene og de projekter, man overvejer at investere i. Samt sprede sine investeringer ud på flere projekter og platforme.

Fordele og ulemper ved crowdlending

Selvom crowdlending kan være en effektiv måde at få adgang til kapital på, er det vigtigt at huske på både fordelene og ulemperne ved denne form for finansiering.

En af de største fordele ved crowdlending er den relative nemhed og hurtighed i processen. Crowdlendingsplatforme giver virksomheder mulighed for at oprette kampagner online og nå ud til et stort antal potentielle investorer på kort tid. Dette kan spare tid og ressourcer sammenlignet med traditionelle långivere.

En anden fordel ved crowdlending er, at det ofte kan give virksomheder adgang til lån uden behov for sikkerhed eller garantier. Det betyder, at små og mellemstore virksomheder, som normalt ville have svært ved at opnå finansiering fra traditionelle långivere, får adgang til kapital.

Men der er også nogle ulemper forbundet med crowdlending. For eksempel vil renterne normalt være højere end dem fra traditionelle långivere på grund af risikoen involveret i crowdfunding-kampagnerne. Derudover kan manglen på personlig kontakt mellem investor og låntager føre til mindre fleksibilitet i betalinger samt mangel på rådgivning omkring pengestrømmen.

Det er altid vigtigt at nøje overveje alle aspekter af en finansiel beslutning før man tager den endelige beslutning.

Hvordan fungerer crowdlending?

Crowdlending fungerer ved, at enkeltpersoner eller virksomheder kan låne penge direkte fra andre mennesker uden at involvere en traditionel finansiel institution som en bank. Crowdlending-platforme giver långivere og låntagere mulighed for at mødes på et online marked og deltage i låneprocessen.

Processen starter med, at en potentiel låntager ansøger om et lån på platformen ved at udfylde et ansøgningsskema. Låneansøgningen vil blive gennemgået af platformens team for kreditvurdering og risikovurdering.

Hvis ansøgningen godkendes, vil den blive opført på platformen. Hvor potentielle långivere kan se den og beslutte sig for at bidrage til finansieringen af projektet. Dette sker normalt i form af små investeringer fra flere forskellige personer eller virksomheder.

Når det ønskede beløb er nået, vil pengene blive overført til borgerens konto. Modsat traditionelle banker beholder crowdlending-platformene typisk kun en lille procentdel af det samlede beløb i gebyrer. Resten går direkte til de individuelle investorer.

Alt dette foregår elektronisk via platformens hjemmeside eller app, hvilket betyder hurtigere processer end hos banker samt større fleksibilitet både for dem der søger om lån og dem der yder investeringerne.

Hvilke projekter kan crowdlendes?

Crowdlending kan bruges til at finansiere en bred vifte af projekter. Det er især populært blandt iværksættere og små virksomheder, der har svært ved at få adgang til traditionelle banklån.

En type projekt, der ofte crowdlendes, er start-up-virksomheder. Disse nye virksomheder har typisk ikke etableret sig på markedet endnu og mangler kapital for at komme i gang eller ekspandere. Crowdlending giver dem mulighed for at låne penge fra en gruppe investorer i stedet for kun én bank.

Crowdlending kan også bruges til fast ejendomprojekter som f.eks renovering af en bolig eller opførelse af et nyt byggeri. Traditionelt ville disse projekter blive finansieret gennem banklån eller investeringer fra private equity-fonde. Men med crowdlending får investorerne direkte adgang til disse projekter og potentiale for højere afkast.

Endelig kan crowdlending også anvendes indenfor det sociale ansvarlige segment (CSR – Corporate Social Responsibility) såsom crowdfunding kampagner til velgørende formål. Samt grøn energi-projekter såsom solcelleanlæg eller vindmøller.

Crowdfunding-platforme som Lendino, Flex Funding og BetterNow Crowdfunding faciliterer forskellige typer låneprojekter via internettet på tværs af Danmark – alt sammen takket være den stadigt voksende popularitet af denne alternative finansieringsmetode!

Eksempler på danske crowdlending-platforme

I Danmark er der flere crowdlending-platforme at vælge imellem, hver med sine egne særlige fordele og ulemper. Her er nogle eksempler på platforme, som du måske ønsker at undersøge yderligere:

Funding Circle: Funding Circle tilbyder lån til små og mellemstore virksomheder i op til 500.000 kr., med en løbetid fra seks måneder til fem år.

Lendino: Lendino fokuserer også på finansiering af SMV’er, men med mulighed for større lån på op til 5 millioner kroner over en periode på op til otte år.

Flex Funding: Flex Funding henvender sig primært til privatpersoner og små iværksættere og kan låne op til 250.000 kr. uden sikkerhed eller pantsætning af aktiver.

Kameo: Kameo har specialiseret sig i ejendomsfinansiering og giver investorer mulighed for at investere direkte i boligprojekter via en online platform.

Det er vigtigt at undersøge de forskellige platforme før du beslutter dig for hvilken én du vil benytte dig af – se efter gebyrer, rentesatser samt deres track record indenfor crowdfunding verdenen.

Konklusion

Til slut kan det siges, at crowdlending er en spændende og innovativ måde at investere i projekter og samtidig give støtte til iværksættere. Som enhver anden form for investering er der dog risici involveret, så det er vigtigt at foretage en grundig undersøgelse af platformen og projektet, før man beslutter sig for at investere.

Fordelene ved crowdlending inkluderer lavere omkostninger end traditionelle låneformer samt muligheden for at sprede sine investeringer på flere projekter. Ulemperne inkluderer risikoen ved tab af kapital samt manglen på garanti for tilbagebetaling.

Hvordan fungerer crowdlending? Det giver private personer mulighed for at låne penge direkte til projekter uden brug af banker eller finansielle institutioner.

Endelig er der mange danske crowdlending-platforme, som åbner op for forskellige typer af projekter indenfor alt fra bæredygtige energiprojekter til nye teknologier. Så hvis du ønsker en alternativ måde at investere dine penge på, kan crowdlending være et godt valg!